EKONOMISKT OBEROENDE MED 4%-REGELN: FUNKAR DET?

Vi måste alltså täcka 212.400 kr per år efter skatt på inkomstsidan. Hur mycket pengar investerat behöver vi för att avkastningen ska täcka detta? Det finns en bra tumregel som kallas 4%-regeln. Den säger att om du tar ut 4% av ditt kapital varje år kommer du med hög sannolikhet aldrig tömma kontot såvida dina pengar ger avkastning på cirka 7%.

Grundaren till idén är William Bengen som analyserade data från 1926-1976 och kom fram till att 4% per år är den maximala uttagstakten för att också kompensera spararen för inflation. Samma teori har senare backtestats på olika börser och tidsperioder och i många fall kommer man fram till samma sak.

Däremot, som med allt finns avvikande uppfattningar. Medan några menar att man kan ta ut mer säger andra att 4% är för mycket och pengarna kommer inte att räcka. Exempel på kritik är att ifall man får riktigt usla år i början av uttagsperioden kan det bli svårt för kapitalet att återhämta sig (Läs mer på Forbes), blir det hyperinflation måste du förlita dig på att dina investeringar kompenserar dig tillräckligt och man kan få en börs som står stilla i många år. Ett bra argument för att det är okej att ta ut 4% eller mer är att det oftast inte är den enda inkomsten man har. Man får sin tjänstepension och allmänna pension när det är dags för det, man kanske extraknäcker med sin hobby och får in en mindre inkomst där.